お金を借りる総合ガイド

タイトルは疑問
正確には「クレジット(カード)利用者における信用力格差」である。高年収でもクレジットカード返済履歴が無い人より、収入は劣っても遅延のないクレジットカード返済履歴がある人の方が、クレジットカード的には信用が高い･･･と言っているだけの話です。高所得者でもクレジットカードを使ってないと信用力が低く見られる可能性がある･･･と受け取れる記述がありますが論外です。内容としては、かなり細かく与信情報のネタが具体的に記載されています。但し表現方法には上述のように偏りや誤解を招く記述があります。例えば「キャッシング枠の付いたカードを複数枚持つと、他のローンやカードの申込時に不利になる」というような記載がありますが、そのキャッシング枠は「いつでも全額利用可能な状態」なので「全部借りている前提」で審査をするのは当然です。今は利用額無しでも、５０万円×６枚＝３００万円キャッシング枠があり、年収３００万円なら年収同等の借金をいつしてもおかしくない→危険と判断されるわけです。従って、人によって状況は異なります。年収は高いのにカード申込時に利用額が予想より低く設定されたりするのは何故だ？というような疑問にはことごとく回答してくれます。

カードがなければ、生きていけないアメリカ型導入まで、あと何年か。
　内容としては、ALL ABOUTなどに書かれている程度に毛が生えたようなもので、その骨子を知れば、今のところ充分ではないかと思われるが、あと10年も経たぬ間に本書より更に詳しい書籍や、信用力難民ともいえる人々のルポが出るのだろう。

　返済能力から資産まで、その人の総合的な経済力を示す物差しとしてクレジットスコアが導入されるようになれば、それが信用情報機関から流出し、顧客の選別、カモのあぶり出しに使われるのは目に見えており、実際アメリカではそのように使われている。
　その辺りを詳しく示して欲しかったのが、減点の1番の理由。

　サラ金カードを作って使わないでおいたら、勝手に店長が業績を水増しするために出入金していた、なんて部分を読むとドキリとさせられた。
　この例からも住宅ローンなどの予定がなくとも、クレジットヒストリーは見に行き、訂正させるべき点があれば、自身の信用力低下を防ぐために対抗措置を取らねばならないのだが、その交渉術や手順についても「弁護士に」とするだけで、説明がなかったのも残念。

ブラックカードへの誘い
クレジットスコアという、日本人からすれば耳慣れない言葉だが、アメリカでは一般的なだけでなく人生における就職や住宅ローンの金利にまで及ぶ重要な問題で、その信用力が日本にまで浸透してきそうだと聞けば気にならない人はいないのではないだろうか。
クレジットカードを持っていて遅延したことはないだけでは、クレジットカードからの評価は下がるとか、無理をしない利用でコツコツ信用を積み重ねていけば年収３千万以上でなくともブラックカードへの誘いがくるとか、知らないでは損をしそうな内容になっている。
もちろんクレジットカード会社が狙うこれからの方向として、二極化が進むことも示唆されていてメリット・デメリットとも分かり易い。
何よりも一番凄い（？）のは、けっこう著者が重要と思われている箇所が重複して掲載されているせいで、読むことで何度も頭に叩き込まれることかもしれない。

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